16 dec '19 Beleggen, daar begin ik niet (meer) aan

Ben jij op dit moment tussen 40 en 55 jaar oud en denk je “beleggen daar begin ik niet (meer) aan”? Je bent zeker niet de enige. Het is opmerkelijk dat Generation X, mensen geboren tussen 1965 en 1980, een zekere angst voor beleggen opgebouwd hebben in de loop der jaren. Is de vrees om geld te verliezen terecht of zit het tussen de oren?

Van crisis naar crisis

Het is begrijpelijk om kritisch tegenover beleggen te staan. Mensen van mijn generatie (Generation X) hebben de afgelopen 20 jaar al enkele crisissen moeten doorstaan. Denk maar aan de technologiebubbel van 2000 waarbij we onze eerste spaarcenten, die we zelf hadden verdiend op de arbeidsmarkt, door onze vingers zagen glippen. Velen onder ons hadden hun geld gestoken in beloftevolle aandelen zoals Lernout & Hauspie of Enron. Het is vandaag nog steeds taboe om over deze bedrijven te praten. Nog geen tien jaar later, nadat we onze eerste grote uitgaven hadden bekostigd (huis, kinderen), werd er andermaal een hold-up gepleegd op onze spaargelden. Dit keer door de val van Fortis en Dexia en in hun zog de gehele financiële sector.

Als je meermaals geconfronteerd werd met een zware crisis dan ebt het vertrouwen in de aandelenmarkt stilaan weg. Het idee dat aandelen een mooie return opleveren, smelt als sneeuw voor de zon. Een verloren generatie aan beleggers is daarvan het resultaat.

De oorzaak van kapitaalsverlies

Waarom er zoveel geld verloren is gegaan, is als volgt te verklaren: de meesten hebben gezondigd tegen de basisregels van beleggen: (1) beleg enkel met geld dat je kan missen op lange termijn en (2) zorg voor voldoende spreiding. Heb je rond de eeuwwisseling enkel de pijlen gericht op technologiebedrijven en/of heb je in de periode 2007-2008 jouw investeringen volop ingezet op de goedehuisvaderaandelen (bankensector), dan was de crisis tot op de laatste cent voelbaar. Heb je belegd met de centen die bedoeld waren om jouw huis te betalen, dan waren de afgelopen 20 jaar in geen geval een succes.

Het kan ook anders

Je hoeft de term ‘beleggen’ dus niet als negatief te bestempelen. Onderstaande grafiek toont aan dat een gediversifieerde aandelenportefeuille zoals de Stoxx Europe 600 of de S&P 500 een gemiddeld jaarlijks rendement van respectievelijk 5,03% en 6,97% behaalde in de periode van 1999 tot 2019. Laat hier de regel van de samengestelde rente op los en de uitkomst spreekt voor zich:

Stel dat je in 1999 zo’n € 100.000 in aandelen belegd had waarvan 50% in Stoxx Europe 600 en 50% in S&P 500. Op die manier heb je een spreiding zowel over diverse sectoren als over verschillende regio’s. Rekening houdende met de bovenvermelde gemiddelde jaarrendementen zou die € 100.000 vandaag aangegroeid zijn tot € 325.827,18 (zie berekening hieronder).

€ 50.000 x (1,0503)²⁰ = € 133.425,03

€ 50.000 x (1,0697)²⁰ = € 192.402,15

€ 325. 827,18

Beste Generation X, laat je dus niet misleiden door dat gevoel van angst. Beleggen was een goede optie 20 jaar geleden en dat is vandaag nog altijd zo. Indien je voor jezelf een aardige pensioenpot wenst op te bouwen, laat er dan geen twijfel over bestaan dat een investering in een gespreide aandelenportefeuille jou kan helpen bij deze doelstelling. De grootste kosten zijn achter de rug: dat huis is (bijna) afbetaald, je carrière en daarbij horend loon zitten op peil, de kinderen gaan misschien binnenkort het huis uit of bouwen al een eigen spaarpotje op, … Geen excuus meer om je spaargelden niet aan het werk te zetten.

Door Pieter Van Neste

Pieter Van Neste heeft VGD Family Office, nu Truncus, eind 2001 opgestart en werd medezaakvoerder en partner in 2008. Pieter was voorheen werkzaam voor Bacob Bank – Artesia Services, als administrator van beleggingsfondsen en aansluitend als IT coördinator voor de afdeling beleggingsfondsen. Pieter is Bachelor in Bedrijfskunde met specialisatie in Accountancy en Fiscaliteit en haalde een Master in Gouvernementele Europese instanties (Hogeschool Gent). Hij is gehuwd en heeft 2 zonen. Pieter is tevens Sommelier-Conseil met een diploma behaald aan de Université du Vin in Suze La Rousse.